Votre épargne a deux ennemis mortels : le fisc et l’inflation.
Un petit exemple théorique chiffré vaudra mieux que de longs discours.
Situation
Une personne ou un couple a 24’000.- d’argent disponible par an sur leur budget avant de payer ses impôts qui sont de 10’000.- par année.
L’hypothèse est que cette personne ou ce couple vont épargner sur quinze ans et qu’il y a un certain pourcentage d’inflation.
Résultats
Dans le cas 1, il y a 2% d’inflation et rien n’est fait pour optimiser la fiscalité. Le capital final épargné est de 183’000.-.
Dans le cas 2, il y a 5% d’inflation et rien n’est fait pour optimiser la fiscalité. Le capital final épargné est de 150’000.-.
Dans le cas 3, il y a 0% d’inflation (on investit que le capital suive l’inflation et on a optimisé la fiscalité. Le capital final épargné est de 360’000.-.
Dans le cas 3, il y a 0% d’inflation (on investit que le capital suive l’inflation et on a optimisé la fiscalité. Le capital final épargné est de 360’000.-.
Dans le cas 4, on a investi pour avoir un rendement net après inflation et impôts de 5% et on a optimisé la fiscalité. Le capital final épargné est de 517’000.-.
Le capital du cas 2 (le cas de celui de la majorité de la population suisse) est donc 3,44 fois plus petite que le capital du cas 4 soit 367’000.- de plus en quinze ans.
Or, il existe des solutions qui permettent de tendre vers le résultat du cas 4.
Si vous voulez prendre ce chemin, je me réjouis de votre contact.
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