Nombreux sont ceux qui aimeraient réduire leur temps de travail. Un peu moins d’argent pour plus de temps peut sembler une bonne affaire.
Il y a un facteur qui est souvent oublié dans le calcul: quel est l’impact sur votre plus grosse épargne vieillesse, votre LPP?
Cela va sembler un peu compliqué mais c’est en réalité assez simple.
Dans la LPP, il y a un nombre défini par le cadre juridique qui s’appelle « déduction de coordination ». On soustrait ce nombre au revenu brut. Le chiffre obtenu devient le revenu cotisant. C’est le revenu sur lequel on calcule les « bonifications retraite », c’est-à-dire combien vous mettez de côté avec votre employeur pour votre retraite.
La déduction de coordination est d’actuellement 25’725 francs.
Exemple
Vous avez un revenu brut de 100’000.-. On enlève la déduction de coordination, les 25’725 francs. Votre revenu cotisant est donc de 100’000.- moins 25’725.- soit 74’275.-. C’est pour vous assurer ce revenu de 74’275.- que vous épargnez.
Maintenant, admettons que vous baissiez votre temps de travail de 50%. Votre revenu brut n’est plus que de 50’000.-. Si on enlève la déduction de coordination, votre revenu cotisant n’est plus que de 24’275.-.
Quel est l’impact sur votre LPP? Vous avez baissé votre temps de travail de 50%. Mais vous avez baissé votre revenu cotisant de 67,32%! Vous ne cotisez plus que 32,68% que ce que vous cotisiez avant donc votre capital vieillesse final baisse d’autant.
L’effet d’une baisse du temps de travail sur votre capital retraite est donc disproportionné.
Quelle est la solution pour compenser le manque? Renforcer votre troisième pilier. Inclure la charge de ce renforcement lorsque que vous calculez votre budget, pour voir si c’est possible pour vous de baisser votre temps de travail.
Je suis à votre disposition si vous avez besoin que nous fassions ce type de calculs ensemble.